电商平台的验证，KYC，地址验证，二审
Hello，大家好，我是国民弟弟，大家经常做跨境电商的朋友会发现这个经常会有一些地址验证的问题。欧洲亚马逊的KYC，还有一些这个银行小额验证Plaid验证。
那我们今天就来讲一讲，从地址验证到KYC到这个Plaid小额验证，这涵盖这个电商平台所验证的问题.
地址验证
1.什么是地址验证
Why Does Your Business Need Address Verification? 为什么你的业务需要地址验证？
1)Fraud Prevention
防止欺诈
这个你懂，一家没地址的虚拟店铺，是很容易产生欺诈的。
2)Better Compliance with FATF Recommendations
更好地遵守反洗钱金融行动特别工作组的规定
根据反洗钱金融行动特别工作组的规定，所有企业都必须进行身份核查，以确保个人的安全，并维护公司的完整性。添加地址验证检查不仅可以帮助在线企业验证身份，而且还可以确保您的企业有效地遵守 KYC/AML（反洗钱） 规定。此外，监管当局已经在2020年12月3日强制执行了6AMLD，这使得合规变得更加棘手。
2.哪些行业要被地址验证？
电商
你懂的。
金融业
所有金融机构都要求地址验证，以确保每个客户都存在于现实中。罪犯使用伪造的身份和假地址建立银行账户。这些帐户然后被用于非法活动，如洗钱、帐户接管和恐怖主义融资。
3.一般可以被接受的地址证明文件
这里以美国为例
在美国，最常见的地址验证文件证明是驾驶执照。它也是最常用的身份验证文档。对于新移民，驾照，以及显示身份证明的文件，如护照、永久居民证、出生证明都可以。
常见可以被接受的文件如下：
- Utility bills 水电费煤气网络电话账单
- Rental contract or lease agreement 租赁合同或租赁协议
- Mortgage statement for homeowners 业主按揭证明书
- Documents from your school, such as enrollment papers or a report card 学校的文件，比如入学报告或成绩单
- Insurance policies or premium bills 保险单或保险费单
- Bank or credit card statements 银行或信用卡对账单
- Tax form 税务表格
- Posted mails with your name and address 张贴有你的姓名和地址的邮件
- Driver license 驾照
- Residence permit 居留证
- Letter issued by a public authority 政府机关的信件 如 EIN信件，ITIN信件等
4.如何不在美国提供一些地址证明？
1.Wise 账单
点击个人profile的位置，选找你your details .在personal address 上修改自己的地址。
然后选择美元账号去点击，选择statement。
这样你就有一个账单。
关于各家平台认不认的问题。
亚马逊已经不认了。
其他家可能认，更多是需要大家测试。
一个方法公开了，认的概率就必然小了。
2.Passport APP 上获得。
Passbook有itin就可以开，建议开了后，也可以通过这个方式获得账单。
获取账单的方式简单，
进入Setting,找到Accout statement ,然后下载就可。
3.水星银行账单。
这家银行其实并不好申请，主要是用的太多，被玩坏了。
有的话，可以点击右下角的setting,选择statement一栏，去下载。
4.使用EIN和ITIN信件
一般这个都是找代理解决。
有关于ITIN和EIN可以看这篇文章。
ITIN就能解决一切问题？2022美区信用卡，PAYPAL很难么？
5.找人获取水电煤气网站账单
基于亚马逊要二次验证， 这个是最高阶且安全的玩法。
之前我就是通过这样方式解决了问题。好处是真实 ，不好处就是就是贵。
55刀解决美国公司开立的亚马逊账号二审？换了一个4万人民币的账号？
6.找美国朋友共享账单地址的水电煤气网络
吃瓜群众大惊，额，国民弟弟，你真的是人才，这个也有。确实可以有。
不过很多州是行不通的，因为我问了好几个州的朋友。
如果需要共享的话，他们需要一堆你的真实在美国的信息，如SSN，这个就几乎是无解。
不过你如果已经有SSN了，我的文章都不用看了。
但是有些州的，水务，电力，煤气，网络提供商可能接受。
这个选项是给有资源的朋友。
KYC
什么是KYC？
简单说
1.基本是银行用这个
2.涵盖验证身份，人脸验证，地址证明验证（就是上面的验证）
亚马逊 的KYC
Amazon will ask you to upload these ID items and proof of business:
亚马逊会要求你上传这些身份证件和商业证明:
– Personal ID: Passport – 个人身份证: 护照
– Proof of residential address: Utility bill, credit card statement, etc. – 住址证明: 水电费单、信用卡结单等
– Business documents: Varies depending on the type of business that you operate, i.e., – 业务文件: 视乎业务类别而定，例如:
Operating Agreement, Articles of Association, Fictitious Business Name Certificate 经营协议，公司章程，虚拟企业名称证书
实际上这个亚马逊的KYC并不是很难过。
我个人就理解就是个二审而已。可以看我过的路径。
55刀解决美国公司开立的亚马逊账号二审？换了一个4万人民币的账号？
银行账号小额验证 Plaid
什么是Plaid?
https://plaid.com/, Plaid Inc.允许消费者和企业与他们的银行帐户进行交互，检查余额并通过不同的金融技术应用程序进行付款。就是一个小额服务商。
Plaid验证过程？
一般大家选择手动验证，填入银行的routing number(路由号)，Account number (账号)
然后再自己的银行里面看是否有这笔打款，填进去。
支持Plaid的银行。
基本都是主流的银行，线上网络银行部分支持。
大家使用的华美也是支持的。
Stripe 验证
Stripe验证需要的资料
这里以美国公司为例子。
1.就是EIN信件
2.个人的护照就可以
关于美国公司提供企业认证信息的要求。
简单说：就是上传EIN号的信件。
Stripe 额外验证
信用卡验证，需要通过验证你注册人名下一张信用卡，做小额验证，来确认是否真人。可以使用虚拟卡，最好是实体卡，
实体卡，大家去看我网站美国银行开户系列。
Stripe风控
1.在机器验证的过程中 他会审核你的姓名是否在黑名单内。
你的网址是否在黑名单内，域名是否有仿照大牌域名内容的东西，
你的产品介绍里边关于你的产品是不是属于违规产品类。
你的地址是不是真实地址还是乱填的地址，
你的银行账户信息银行是不是黑段儿？如果是黑段的话也会被也会处罚风控。
同时，Stripe的爬虫汇到你的网站上边进行采集，来判断你的网站是不是合规合，是不是符合stripe的要求。
2.个人信息 关于个人信息一定要真实，如果是虚假信息的话，会导致stripe封号，这种封号是可以解开的，只要你提供真实的信息，个人的身份证，但是这个身份证一定要是国外的，就是对应你注册国家的身份证，这些你新开启账户申诉，他会要求你提供这些。
3.审查网站内容 当你提交了信息之后，Stripe就开始审核你的网站，审核你的网站内容，他会一直抓你的网站内容，看你的网站内容是不是合合规，如果不合规的话，会给你发一个邮件，说明你在哪个页面不符合要求。比如我自己卖了隐形眼镜就被他发现了，其实我藏的还是比较深的，但是还是被人家发现了，他会给出你这一条不能卖，然后把你的账户暂停使用，他会给出暂停使用账户的理由，然后把账户暂时禁用
4.解封账号 进行申诉，给他们发邮件，告诉他们你更改了网站，然后把你的新网站添加到stripe账号中，他们会对你的账号重新进行对你的网站重新进行审查，是通过人工审查审查这些网站的这些方方面面。如果通过的话，他们会他们就你就可以继续收款，他们在这个过程中，他们可能会和你要产品的图片，你和供应商的发票，采购合同之类的东西，如果是品牌产品，会要授权书
文字引用来源：稀土掘金 这部分著作权归作者所有。
额外话题：
Stripe 如何避免风控
1、影响Stripe账户被封的两大重要指标
如果独立站卖家被Stripe封号，撤销并让账户恢复将是一个艰巨的过程。一般情况下，Stripe主要以Excessive Chargebacks（退款退单）和经济损失等两个关键因素对卖家实施封号处理。
（1）Excessive Chargebacks
据了解，如果卖家的dispute-to-transaction比率接近0.75%的既定基准（不同的信用卡网络有所不同），那么就有封号的危险。
Stripe有很严格的投诉率指标，高于百分之一就会封，或者收20%保证金。1%意味着100单里面有1单投诉，1000单最多10单，通常你的投诉率达到0.8%时，Stripe方面就会进行网络罚款。
Chargebacks（退款退单）不仅仅是商家的负担，也会给支付处理器带来严重的问题。
过多的纠纷不仅会影响卖家使用Stripe处理数据的能力，还会影响卖家使用其他处理器的能力，甚至可能导致信用卡网络的罚款。因此，在Stripe平台应尽量保持可能低的Chargebacks率，以避免出现信用卡公司和银行的问题。
（2）经济损失和糟糕的声誉
当然，除了较为低的dispute之外，在chargeback mediation（退款调解）涉及多方时，Stripe是过程中的中间人，此时店铺的名誉度和信誉度也是Stripe评定的一个重要维度。
如果欺诈卖家被关闭了Stripe账户，并因为大量的纠纷而消失，Stripe将承担赔偿责任。考虑到行业对退款的严格规定，如果卖家让Stripe陷入困境，他们大概率会进行封号。如果已知某个卖家所在的行业存在高风险，Stripe也可能会放弃该卖家。
文字引用来自：cifnews，这部分著作权归作者所有。
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以上！
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